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私募产品.操着卖白米分的心,只赚到卖白菜的钱!

8月30日,国务院法制办公室公开徵求关于私募基金管理的意见通知,公开向社会公众徵求立法意见。该法律法规对私募行业可谓是非常重磅的、根本性的监管规定。

简单普及一下私募的概念,私募就是私下募集资金,用于投资某个信用等级没有那幺高的公司债券,或者具体的项目。一般私募产品的融资规模大,投资者人数有限制,不得超过200人。所以投资门槛也高,对于个人投资者有个硬性的要求就是:金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。投资于单只私募基金的金额不低于100万元。

但是能满足这要求的投资者不是多数,加上私募的管理不像公募管理的那幺严格,私募机构就会做些手脚,比如帮投资者修改年收入,一个投资者不能拿出最低投资额,可以几个人凑一份。

还有上个月,互金平台下架金交所产品,这个事件的始作俑者也是私募机构。一些资产管理公司发行私募产品,通过金交所这一关,拆分成份额小的一个私募产品,然后通过互金平台基金髮售。经过这样分拆,发售,只要1000元起或者100元起就可以购买到这样的产品。在这过程中,变相降低了私募的门槛,可却没有降低风险,相当于拉了一群人承担一个比较大的风险,而且收益还并不高。当这个私募产品出现问题的时候,那就是一群投资者的利益受到伤害。

一开始大家觉得私募是多幺高逼格的投资,离我们很远。但我们都直接或者间接接触到了这类产品,今天就挑意见稿里面的几个核心法规和大家聊聊。

私募基金不得承诺收益定期向投资者披露信息

这条规定明确了机构需要公示的信息和资料,说了禁止的事项和规定,保障投资者的利益。

很多私募一上来就喜欢承诺保本保息,之前在微信上问我私募产品的七友,就会告诉我那个经理说,年化收益10%+,风险低,到期还本付息。我让那位朋友再发一个产品宣传页的时候,发现宣传页上,风险提示印得很小,很不明显,但是收益却很吸引人。

不得分拆变相突破合格投资者,履行投资者适当性管理义务

这就是前面说到互金平台的拆分份额的现象。还有朋友说,在线下宣讲会上,基金经理遇到有意向购买的,但是资金不够起投门槛的,还可以两个人一起凑。这条明确了合格投资者的要求,让不符合风险承受能力的投资者远离这类产品,其实这也是变相的保障大家的财富。

6个月内没有备案首只产品将被注销

去年的监管层已经提到,登记后6个月内未备案首只私募基金的私募,将被注销管理人登记。这条猜测是为了打压一些空壳公司。

七七朋友圈里,就有看到一家工商代办的公司,这个小哥哥,天天在朋友圈吆喝各种证件齐全的公司转让。我也不知道合不合法,感觉现在注册公司成本低,他们这些专业人士取得相关证件,再把证照转给其他个人,万一转让出去的法人不合规怎幺办呢?这样好像也是一种隐患吧。

对于私募产品,还是避而远之。首先,信息不透明,在宣传页上我们可能只能知道这产品投资债券或者房地产项目这样,就没有更进一步的知道具体哪个公司的债券,哪里的房地产项目,风险隐患高。门槛高,也不适合大多数人。所以,七七还是喜欢公开市场上面的投资产品。

最近有没有发现ICO的监管,也是一个热门话题。ICO就相当于虚拟货币的IPO。也是一群想做「比特币」这些虚拟货币的公司,可是前期资金不足,就通过ICO募集资金,让我们投资他们去「挖矿」。本来是一群逐利者的游戏,可是后来被一些「有心人士」发现,就出现一些圈钱的骗子,打着要开发虚拟币的由头,募集资金,然后就捲款私逃。所以这个行业也是鱼龙混杂,现在终于出手监管了,大家还是远离为妙。

以上提到的产品,有则远离,无则加勉!

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